Vertrauensschadenversicherung

Der Schutz für Ihr Unternehmen

Im Geschäftsverkehr ist Vertrauen ein wichtiger Wert. Leider kommt es vor, dass Personen das Vertrauen missbrauchen und durch unerlaubte Handlungen dem Unternehmen hohen Schaden zufügen. Die R+V-Vertrauensschadenversicherung bietet passgenauen Schutz bei Vermögensschäden. Sie eignet sich für nahezu alle Branchen und hilft mit ihrem einzigartigen Versicherungsumfang auch bei Schadenfolgekosten.

Bausteine der Vertrauensschadenversicherung

Grundbaustein: Wirtschaftskriminalität

Die R+V-Vertrauensschadenversicherung schützt Ihr Unternehmen vor Vermögensschäden sowie Folgekosten, die von Vertrauenspersonen oder von Dritten durch vorsätzliche Handlung verursacht werden, zum Beispiel durch Betrug. Auch Vermögenschäden, die durch wissentliches Abweichen von betrieblichen Vorgaben und Regeln passieren sind mit einer Obergrenze eingeschlossen. Außerdem sind Vermögensschäden enthalten, die dem Unternehmen durch Ausfall von Mitarbeitern beispielsweise nach einer Körperverletzung entstehen, einschließlich der psychologischen Fürsorge der betroffenen Personen.

Baustein Internetkriminalität

Der optionale Baustein "Internetkriminalität" ist kein fester Bestandteil der Police. Mit diesem Baustein sind Sie gegen die finanziellen Folgen von Schäden geschützt, die von Dritten vorsätzlich durch einen gezielten Eingriff in die digitale Kommunikation verursacht werden. Darunter fallen

  • Datenmissbrauch, zum Beispiel Phishing oder Identitätsdiebstahl,
  • Zerstörung oder Beschädigung von Hard- und Software oder
  • Geheimnisverrat (Industriespionage).

Quelle: R+V Allgemeine Versicherung AG (Stand: Juni 2019)

Leistungen der R+V-Vertrauensschadenversicherung

Vermögensschaden und Schadenfolgekosten

Sowohl für die IT-Sicherheit als auch für die Sicherheit im Wirtschaftsleben von Unternehmen bietet die R+V-Vertrauensschadenversicherung grundlegenden Versicherungsschutz. Sie füllt darüber hinaus bei Vorsatztatbeständen Deckungslücken anderer Versicherungsprodukte aus. Neben dem eigentlichen Vermögensschaden können auch Schadenfolgekosten zum Tragen kommen, die im Rahmen der jeweiligen Versicherungssumme bzw. Entschädigungsgrenze mitversichert sind. Ist die Versicherungssumme durch den Vermögensschaden aufgebraucht, stehen sogar zusätzlich noch 5 Prozent der jeweiligen Versicherungssumme für Folgekosten zur Verfügung.

Entschädigung im Versicherungsfall

Die R+V-Vertrauensschadenversicherung leistet die volle Entschädigung bis zur vereinbarten Versicherungssumme/Entschädigungsgrenze, inkl. Folgekosten. Dazu zählen:

  • Ermittlung der Schadenhöhe (inkl. Aufwendungen für IT- Forensik),
  • Rechtsverfolgung und die rechtliche Abwehr etwaiger Ansprüche Dritter, 
  • Ausgleich von Vertragsstrafen (max. 1.000.000 Euro),
  • Wiederherstellung der Daten und der Reputation des Unternehmens (max. 100.000 Euro),
  • Informationsverpflichtungen aufgrund des Datenschutzrechts (max. 100.000 Euro) sowie
  • finanzieller Ausgleich einer Betriebsunterbrechung (max. 1.000.000 Euro).

Unterstützung bei Körperverletzung einer versicherten Person

  • Bei Ausfall einer versicherten Person nach Körperverletzung sind Folgekosten versichert. Dies schließt auch die Kosten durch eine Betriebsunterbrechung mit ein.
  • Der versicherte Mitarbeiter kann eine telefonische psychologische Beratung durch HumanProtect Consulting (HPC) in Anspruch nehmen. Der Anspruch beinhaltet bis zu sechs Beratungsstunden.

Weitere Leistungen

  • Im Versicherungsfall Wirtschaftskriminalität gibt es keinen Einwand der grob fahrlässigen Herbeiführung des Versicherungsfalls. Eine Lücke im Risikomanagement, die durch eine Vertrauensperson gefunden und bewusst genutzt wurde, wird dem Versicherungsnehmer nicht vorgeworfen, es findet dadurch keine Leistungskürzung statt (Verzicht auf 81 II VVG).
  • Schadenermittlungskosten werden bis zu 50 Prozent auch dann übernommen, wenn sich aus den Ermittlungen ergibt, dass kein Versicherungsfall eingetreten ist. Dies gilt allerdings nicht für IT-Forensik-Kosten.
  • Wissentliche Pflichtverletzung ist standardmäßig versichert.
  • Bei Schäden durch Vertrauenspersonen bis zu einer Schadenhöhe von 25.000 Euro genügt ein einfaches Schuldanerkenntnis.

Häufige Fragen zur Vertrauensschadenversicherung

Für wen eignet sich eine Vertrauensschadenversicherung?

Die R+V-Vertrauensschadenversicherung ist für nahezu alle Branchen geeignet – insbesondere für Unternehmen, die über eine Vielzahl von Geschäftsprozessen mit vielen Beteiligten verfügen. Auch Betriebe mit wenig Mitarbeitern, die eigenständige Schlüsselpositionen innehaben, sind gefährdet. Betrugsdelikte, aber auch der Ausfall von Mitarbeitern zum Beispiel durch eine Körperverletzung können diese Betriebe schnell zum Stillstand bringen.

Welche Kombinationsmöglichkeiten bieten sich bei der R+V-Vertrauensschadenversicherung an?

Der Abschluss der Vertrauensschadenversicherung ist auch ohne den Baustein Internetkriminalität möglich. Wenn Sie den Baustein nach eigenem Ermessen ausschließen, verringert sich der Versicherungsbetrag um 20 Prozent.

Die modulare Struktur der Allgemeinen Versicherungsbedingungen zieht eine Grenze zu Cyber-Risk-Versicherungen. Die Kombination zusammen mit der R+V-CyberRisk-Versicherung empfiehlt sich daher sehr.

Weitere Möglichkeiten sind die Kombination mit einer R+V-Warenkreditversicherung sowie mit anderen Produkten im Firmengeschäft, um Deckungslücken zu schließen.

Warum ist die Kombination mit der R+V-CyberRisk-Versicherung besonders sinnvoll?

Beide Versicherungen ergänzen sich in ihren Leistungen. Die R+V-Vertrauensschadenversicherung ersetzt keine Schäden durch Computerviren, die nicht zielgerichtet herbeigeführt wurden, sowie keine Schäden durch Dritte infolge eines technischen Sicherheitsvorfalls Die R+V-CyberRisk-Versicherung ersetzt im Regelfall keine Vermögensschäden durch vorsätzlich begangene, unerlaubte Handlungen von Mitarbeitern bzw. Vertrauenspersonen und keine Vermögensschäden, die durch Betrug von Dritten entstanden sind. Auf diese wirtschaftskriminellen Fälle ist die R+V-Vertrauensschadenversicherung spezialisiert.